Στο τέλος του 2009 ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων ανήλθε στο 7,7%, ενώ εκτιμάται πως το 2010 θα προσεγγίσει το 9,5%

Του Γιαννη Παπαδογιαννη / g.papadogiannis@gmail.com

Σημαντική αύξηση σημείωσαν στο α΄ τρίμηνο τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, αποτέλεσμα της ραγδαίας επιδείνωσης των οικονομικών συνθηκών. Ο δείκτης των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών της Εθνικής Τράπεζας ανήλθε στο τέλος Μαρτίου στο 7,1% (από 6,4% στο τέλος Δεκεμβρίου 2009), της Eurobank EFG στο 7,3% (από 6,9%), της Alpha Bank στο 6,3% (από 5,7%) και της Τράπεζας Πειραιώς στο 5,6% από 5,1% που ήταν τον Δεκέμβριο του 2009.

Στελέχη τραπεζών εκτιμούν πως τα προβληματικά δάνεια θα αυξηθούν τόσο τη φετινή χρονιά όσο και τους πρώτους μήνες του 2011, ωστόσο σημειώνουν ότι ο ρυθμός θα είναι επιβραδυνόμενος. Σημειώνουν ότι τις πιέσεις θα αμβλύνουν τα προγράμματα αναχρηματοδότησης που εφαρμόζονται από τις τράπεζες και τα οποία θα βοηθήσουν επιχειρήσεις και νοικοκυριά να αντεπεξέλθουν με μεγαλύτερη άνεση στις υποχρεώσεις τους. Στο τέλος του 2009 ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων δανείων ανήλθε στο 7,7%, ενώ εκτιμάται ότι στο τέλος του 2010 θα προσεγγίσει το 9,5%, που αντιστοιχεί σε προβληματικά δάνεια ύψους περίπου 24 δισ. ευρώ. Υπενθυμίζεται ότι στο τέλος του 2009 το σύνολο των καθυστερήσεων ανήλθε σε 7,7% έναντι 5% το 2008 και 4,5% το 2007. Στη στεγαστική πίστη οι καθυστερήσεις διαμορφώθηκαν σε 7,4% από 5,3% το 2008 και 3,6% το 2007, στην καταναλωτική πίστη στο 13,4% από 8,2% το 2008 και 6% το 2007, ενώ στην επιχειρηματική πίστη οι καθυστερήσεις ανήλθαν στο 6,7% από 4,3% το 2008 και 4,6% το 2007.

Για την αντιμετώπιση της αύξησης των καθυστερήσεων οι τράπεζες προχώρησαν στη διενέργεια υψηλών προβλέψεων: μόνο στο πρώτο τρίμηνο οι τέσσερις εμπορικές τράπεζες (Εθνική, Eurobank, Alpha και Πειραιώς) πραγματοποίησαν προβλέψεις ύψους 1 δισ. ευρώ, κίνηση που είχε άμεση επίπτωση στην κερδοφορία τους. Καθηλωμένες παραμένουν οι βασικές εργασίες, αποτέλεσμα των προβλημάτων ρευστότητας (που καθιστούν τις τράπεζες πολύ συντηρητικές στη χορήγηση νέων δανείων), αλλά κυρίως της απροθυμίας των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών να ανοίξουν νέα μέτωπα στη σημερινή δύσκολη συγκυρία. Είναι χαρακτηριστικό ότι τον Φεβρουάριο οι χορηγήσεις νέων δανείων έτρεξαν με ρυθμό αύξησης 0,2% ενώ τον Μάρτιο τα υπόλοιπα των δανείων υποχώρησαν κατά 576 εκατ. ευρώ. Αρνητική ήταν η ροή χρηματοδότησης και τον Απρίλιο, με τα συνολικά υπόλοιπα των δανείων να υποχωρούν κατά 157 εκατ. ευρώ και να διαμορφώνονται στα 254,7 δισ. ευρώ.

Αποτελέσματα

Οι υψηλές προβλέψεις σε συνδυασμό με τη στασιμότητα των τραπεζικών εργασιών δεν άφησαν περιθώρια αντίδρασης στις τράπεζες. Επιπλέον, η αποδυναμωμένη κερδοφορία του κλάδου πιέστηκε σημαντικά από την έκτακτη φορολογική επιβάρυνση.

Η Εθνική Τράπεζα παρουσίασε στο πρώτο τρίμηνο οριακά κέρδη ύψους 21 εκατ. ευρώ έναντι κερδών ύψους 317 εκατ. ευρώ (-93%) το αντίστοιχο διάστημα του 2009. Το τελικό αποτέλεσμα επηρεάστηκε καθοριστικά από έκτακτους φόρους (-93 εκατ.), ζημιές λόγω της πτώσης των τιμών των ομολόγων (-154 εκατ.) αλλά και τη διενέργεια υψηλών προβλέψεων. Κέρδη ύψους 16 εκατ. ευρώ παρουσίασε η Eurobank EFG έναντι 81 εκατ. ευρώ (-80%) το αντίστοιχο διάστημα του 2009, επίδοση που επηρεάστηκε καθοριστικά από την έκτακτη φορολόγηση ύψους 45 εκατ. ευρώ. Προ της έκτακτης εισφοράς η κερδοφορία του ομίλου διαμορφώθηκε στα 61 εκατ. ευρώ παρουσιάζοντας πτώση κατά 24,2% σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2009. Ζημιές ύψους 10,3 εκατ. ευρώ παρουσίασε η Alpha Bank, αποτέλεσμα που επηρεάστηκε καθοριστικά από την έκτακτη φορολόγηση ύψους 61,9 εκατ. ευρώ. Προ της έκτακτης εισφοράς η κερδοφορία του ομίλου διαμορφώθηκα στα 51,6 εκατ. ευρώ παρουσιάζοντας πτώση κατά 39,5% σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2009. Τέλος, στα 7 εκατ. ευρώ διαμορφώθηκαν τα καθαρά κέρδη της Τράπεζας Πειραιώς για το πρώτο τρίμηνο του 2009 παρουσιάζοντας πτώση κατά 87% σε σχέση με το αντίστοιχο περυσινό διάστημα. Η μείωση των κερδών οφείλεται κατά κύριο λόγο στη σημαντική αύξηση των προβλέψεων και των αρνητικών χρηματοοικονομικών αποτελεσμάτων.

πηγή: Καθημερινή